“不，这样风险是最高的，大批量陌生账户短时间朝着同一个账户转账很容易触发银行风控模型，这个解释就非常麻烦了，简单来说是转入某个有真实流水的账户，比如饭店、洗衣店，随便什么，或者空壳公司账户，但这个风险也会变高，美国有华人开设的根本不盈利的店面。”
“当然，这个说的是大笔美金，如果是十几二十万这种，那最好的办法就是分几次，用两三个月时间，每次几万块这种转账，备注好是亲友赠予就行。”
“现在银行监控个人账户不是单笔资金了，而是看你月、季、年总额。”
“至于你说的消费，现金消费一旦超过万元，正规场所会强制申报 Form8300San，就比如学校，房产中介，如果是从银行账户消费，看日常流水吧，用来消费的话是没人查的，但卖的时候就比较麻烦了。”
“咦，这我倒是好奇了，给我说说。”马丁一下来了兴趣。
“每个账户在银行都有一个风险评级，像是奢侈品店之类的，风险评级非常高，银行根本不会去调查资金来源问题，但个人账户不同，一般看收入，一个年收入5万美元的账户，忽然进入的资金超过正常数值就会有风控风险。”
“你之前提到的买房卖房，其中卖房风险更大，因为会有大笔资金同时进入账户触发风控，银行调查的时候是回溯过去，就是你当初买下这个房子的时候钱是怎么来的，反洗钱反的是资金流入，有收入就要缴税嘛，而不是去追究打入资金的一方。”
“我明白了，那些国内来的富二代呢。”马丁再次问道。
“开户的时候就有背景调查，海外有大量资产，他们的账户风控非常宽松，即便他们的家族在海外其实没什么资产也无所谓，对敲之后资金可以从香港走，随便转入，没有风险。”
“那咱们华人地下钱庄业务大头来源是什么？”
孙威对马丁这张白人脸张口‘咱们’闭口‘咱们’感觉很是别扭，但还是继续说道：“基本盘是国内的留学生，在美留学生有26万人，一年百亿美金左右的基本盘，这还是留学生大半的资金走正常渠道的情况下。”
“卧槽！”马丁脱口而出，不算不知道，一算吓一跳，“还有呢？”
“那就多了，不走正常清关手续的商人，直接现金对敲，比如淘宝做代购，阿里巴巴上的跨境的批发商，他们都是支付宝收款账户，收的是RMB，很多时候都是散件，或者拼一个集装箱，都是包税的，全都走海关报税，那太繁琐了，不可能的。”
“然后就是你想的那些资产转移的，这个利润最高，就不细说了。”
“最后是在美华人朝着国内汇款的，大多数华人经营的小店都是收现金的，百分百偷税，没办法走正常渠道汇款回国的，而且国内监管更严格，个人收到外汇超过5万之后必须拿出各种证明，很麻烦的啦。”
“规模怎么样？”马丁问道。
“地下钱庄不是银行，这是一个松散的网络，在美国所有大城市都有人做这个，每个人有每个人的渠道，最多是谁手里现金不足，然后找同行合作一下而已，所以是不可能被打掉的，太多了。”孙威说道。
“哈哈哈，我没想着打，你可真逗。”马丁摇头笑道：“那是什么时候跟墨西哥毒犯搞在一起的？”
“这个事……”孙威有些牙疼地抽了几口气，连灌两杯茶也没说话。
马丁就这么笑吟吟地看着他的眼睛，看的孙威只发毛。
他是有一些关系，但……
他实在摸不清马丁说的自己杀了200多人是真是假……
但人家是警察啊，被他抓到机会开枪杀人都是合法的！
自己认识的那些华人帮派大概率不敢动，或者说自己出多少钱那些人才敢动手？
算了……
孙威叹了口气，“细节我可不知道啊，我又没参与过，我都是道听途说。”
“对对，我要听的就是故事。”马丁强调了下。
“听说，我听说啊，墨西哥这几年主要的毒品不再是可卡美式了，改成芬太尼了。”
“这个我知道，昨天缴获了十几公斤芬太尼片剂，他妈的，这玩意风险太高了！”
孙威又牙疼似的抽了口气，“这个芬太尼制作啊，听说，我听说啊，是从王哥开始的。”
“王哥？等会儿，华人？姓王？”马丁瞪大眼睛。
“不是，王哥是外号，叫张智栋，北大高材生。”
“纳尼？！”
孙威有些眉飞色舞，压低声音说道：“王哥很犀利的，听说他跟锡那罗亚贩毒集团家族联姻了，然后给他们搭建了成熟的工业化生产工厂，然后又帮忙搭建了原料采购、运输、资金转账平台等一系列渠道，一个人支撑起了墨西哥的芬太尼产业！”
“不是，哈，这么牛逼吗？你怎么知道的？”马丁有些不敢置信地问道。
“我怎么知道的？”孙威被质疑的有些恼，哈了一声说道：“江浙那边的化学品工厂的款子我这里给他们对敲过！”
马丁像是发现了什么大秘密，“来，细说这个江浙工厂，我很好奇他是怎么搭建的产业链。”
“他啊，通过网络从鲁、浙两地的小型精细化化工厂采购中间体，叫什么4哌啶酮的，到了墨西哥之后再进行提炼就成了芬太尼。”
“这个东西可以随便买？”
“那可不就是随便买嘛，阿里巴巴上就能找到，不过现在不行了，2017年联合国列入管制，咱们那边 2018年 2月也正式列管了，现在好像改成4AP什么的，反正都是化工原料，进口的时候直接写医药用品原材料，直接发货墨西哥。”
既然说了，孙威也就索性说个全，“这事儿其实不算什么秘密了，美国各大城市都有地下钱庄跟他合作，墨西哥人卖毒品到美国后收现金，其中一部分通过华人的地下钱庄对敲到国内支付化工原材料的钱，不走银行渠道，查都没法查。”
“16年的时候王哥在加拿大被海关控制了，DEA安排的，然后他使钱跑了。”
“牛逼！”马丁竖起大拇指，“可卖毒品的现金那么多，不可能都用来支付原材料啊，剩下的呢？”
“与墨西哥对敲，直接对敲墨西哥比索啊，总比他们运送现金回墨西哥方便吧，美墨之间那么多走私，资金现在大部分都从地下钱庄对敲。”
“而且国内跟墨西哥的贸易也极大啊，比索兑换RMB的需求同样很大，再说了墨西哥银行监管宽松，偷漏税泛滥，直接对敲最方便了。”
“实际上跟银行没什么区别，互相划账而已，IRS想查都没地方查去，几个电话的事，账本都没有。”
“卧槽，牛逼大发了！”马丁啧啧称奇，“现在华人地下钱庄一年总体业务能有多大？”
“2000-3000亿美金吧。”孙威说的轻描淡写，逼气弥漫。
“所以这些都是因为张智栋，那墨西哥人就没想过换成别的地下钱庄？他们不是更应该相信欧美白人吗？”马丁疑惑道：“比如西班牙人什么的。”
“白人有个几把的……咳咳，我不是歧视白人，不对，我没歧视……”孙威一阵尴尬。
“没关系，我是白皮黄心，你随便骂，你是说白人没有地下钱庄体系是吗？”马丁哈哈一笑。
“对，他们没有。”
“意呆利人不应该有吗？”
“你那是被电影骗了，什么意大利黑帮如何如何的，垃圾而已，美意之间才有多少贸易额，黑的就更少了，做不起来的！”孙威切了一声这才说道：“南北美、东亚、东南亚的地下资金流动全在华人钱庄。”
“不过你要说最大的，那还真不是咱们，是哈瓦拉。”
“哈瓦拉又是个什么东西？”
“哈瓦拉，阿拉伯语，意思是‘转账’‘托付’，主体在中东地区，依托的是当地社区，做的是中东、中亚、南亚、北非，东非，欧洲的生意，他们做的也比较早，仅次于咱们，当年到大宋海贸的时候就开始资金对敲了。”
“然后就是印度哈瓦拉体系了，这些年崛起速度很快，阿三他妈的像是癌症一样散布全球，到处寄生，依托全球各地的印度社区也搞了个印度教哈瓦拉体系。”孙威一脸鄙夷地说道。
马丁轻轻鼓掌，“大开眼界啊！”
孙威得意地嘿嘿笑了起来。
“来来来，时间也差不多，我请客一条龙，感谢孙哥让我长见识了，真的是睁眼看世界啊！”
“客气，客气。”
……
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