“当然，这个说的是大笔美金，如果是十几二十万这种，那最好的办法就是分几次，用两三个月时间，每次几万块这种转账，备注好是亲友赠予就行。”
“现在银行监控个人账户不是单笔资金了，而是看你月、季、年总额。”
“至于你说的消费，现金消费一旦超过万元，正规场所会强制申报 Form8300San，就比如学校，房产中介，如果是从银行账户消费，看日常流水吧，用来消费的话是没人查的，但卖的时候就比较麻烦了。”
“咦，这我倒是好奇了，给我说说。”马丁一下来了兴趣。
“每个账户在银行都有一个风险评级，像是奢侈品店之类的，风险评级非常高，银行根本不会去调查资金来源问题，但个人账户不同，一般看收入，一个年收入5万美元的账户，忽然进入的资金超过正常数值就会有风控风险。”
“你之前提到的买房卖房，其中卖房风险更大，因为会有大笔资金同时进入账户触发风控，银行调查的时候是回溯过去，就是你当初买下这个房子的时候钱是怎么来的，反洗钱反的是资金流入，有收入就要缴税嘛，而不是去追究打入资金的一方。”
“我明白了，那些国内来的富二代呢。”马丁再次问道。
“开户的时候就有背景调查，海外有大量资产，他们的账户风控非常宽松，即便他们的家族在海外其实没什么资产也无所谓，对敲之后资金可以从香港走，随便转入，没有风险。”
“那咱们华人地下钱庄业务大头来源是什么？”
孙威对马丁这张白人脸张口‘咱们’闭口‘咱们’感觉很是别扭，但还是继续说道：“基本盘是国内的留学生，在美留学生有26万人，一年百亿美金左右的基本盘，这还是留学生大半的资金走正常渠道的情况下。”
“卧槽！”马丁脱口而出，不算不知道，一算吓一跳，“还有呢？”
“那就多了，不走正常清关手续的商人，直接现金对敲，比如淘宝做代购，阿里巴巴上的跨境的批发商，他们都是支付宝收款账户，收的是RMB，很多时候都是散件，或者拼一个集装箱，都是包税的，全都走海关报税，那太繁琐了，不可能的。”
“然后就是你想的那些资产转移的，这个利润最高，就不细说了。”
“最后是在美华人朝着国内汇款的，大多数华人经营的小店都是收现金的，百分百偷税，没办法走正常渠道汇款回国的，而且国内监管更严格，个人收到外汇超过5万之后必须拿出各种证明，很麻烦的啦。”
“规模怎么样？”马丁问道。
“地下钱庄不是银行，这是一个松散的网络，在美国所有大城市都有人做这个，每个人有每个人的渠道，最多是谁手里现金不足，然后找同行合作一下而已，所以是不可能被打掉的，太多了。”孙威说道。
“哈哈哈，我没想着打，你可真逗。”马丁摇头笑道：“那是什么时候跟墨西哥毒犯搞在一起的？”
“这个事……”孙威有些牙疼地抽了几口气，连灌两杯茶也没说话。
马丁就这么笑吟吟地看着他的眼睛，看的孙威只发毛。
他是有一些关系，但……
他实在摸不清马丁说的自己杀了200多人是真是假……
但人家是警察啊，被他抓到机会开枪杀人都是合法的！
自己认识的那些华人帮派大概率不敢动，或者说自己出多少钱那些人才敢动手？
算了……
孙威叹了口气，“细节我可不知道啊，我又没参与过，我都是道听途说。”
“对对，我要听的就是故事。”马丁强调了下。
“听说，我听说啊，墨西哥这几年主要的毒品不再是可卡美式了，改成芬太尼了。”
“这个我知道，昨天缴获了十几公斤芬太尼片剂，他妈的，这玩意风险太高了！”
孙威又牙疼似的抽了口气，“这个芬太尼制作啊，听说，我听说啊，是从王哥开始的。”
“王哥？等会儿，华人？姓王？”马丁瞪大眼睛。
“不是，王哥是外号，叫张智栋，北大高材生。”
“纳尼？！”
孙威有些眉飞色舞，压低声音说道：“王哥很犀利的，听说他跟锡那罗亚贩毒集团家族联姻了，然后给他们搭建了成熟的工业化生产工厂，然后又帮忙搭建了原料采购、运输、资金转账平台等一系列渠道，一个人支撑起了墨西哥的芬太尼产业！”
“不是，哈，这么牛逼吗？你怎么知道的？”马丁有些不敢置信地问道。
“我怎么知道的？”孙威被质疑的有些恼，哈了一声说道：“江浙那边的化学品工厂的款子我这里给他们对敲过！”
马丁像是发现了什么大秘密，“来，细说这个江浙工厂，我很好奇他是怎么搭建的产业链。”
“他啊，通过网络从鲁、浙两地的小型精细化化工厂采购中间体，叫什么4哌啶酮的，到了墨西哥之后再进行提炼就成了芬太尼。”
“这个东西可以随便买？”
“那可不就是随便买嘛，阿里巴巴上就能找到，不过现在不行了，2017年联合国列入管制，咱们那边 2018年 2月也正式列管了，现在好像改成4AP什么的，反正都是化工原料，进口的时候直接写医药用品原材料，直接发货墨西哥。”
既然说了，孙威也就索性说个全，“这事儿其实不算什么秘密了，美国各大城市都有地下钱庄跟他合作，墨西哥人卖毒品到美国后收现金，其中一部分通过华人的地下钱庄对敲到国内支付化工原材料的钱，不走银行渠道，查都没法查。”
“16年的时候王哥在加拿大被海关控制了，DEA安排的，然后他使钱跑了。”
“牛逼！”马丁竖起大拇指，“可卖毒品的现金那么多，不可能都用来支付原材料啊，剩下的呢？”
“与墨西哥对敲，直接对敲墨西哥比索啊，总比他们运送现金回墨西哥方便吧，美墨之间那么多走私，资金现在大部分都从地下钱庄对敲。”
“而且国内跟墨西哥的贸易也极大啊，比索兑换RMB的需求同样很大，再说了墨西哥银行监管宽松，偷漏税泛滥，直接对敲最方便了。”
“实际上跟银行没什么区别，互相划账而已，IRS想查都没地方查去，几个电话的事，账本都没有。”
“卧槽，牛逼大发了！”马丁啧啧称奇，“现在华人地下钱庄一年总体业务能有多大？”
“2000-3000亿美金吧。”孙威说的轻描淡写，逼气弥漫。
“所以这些都是因为张智栋，那墨西哥人就没想过换成别的地下钱庄？他们不是更应该相信欧美白人吗？”马丁疑惑道：“比如西班牙人什么的。”
“白人有个几把的……咳咳，我不是歧视白人，不对，我没歧视……”孙威一阵尴尬。
“没关系，我是白皮黄心，你随便骂，你是说白人没有地下钱庄体系是吗？”马丁哈哈一笑。
“对，他们没有。”
“意呆利人不应该有吗？”
“你那是被电影骗了，什么意大利黑帮如何如何的，垃圾而已，美意之间才有多少贸易额，黑的就更少了，做不起来的！”孙威切了一声这才说道：“南北美、东亚、东南亚的地下资金流动全在华人钱庄。”
“不过你要说最大的，那还真不是咱们，是哈瓦拉。”
“哈瓦拉又是个什么东西？”
“哈瓦拉，阿拉伯语，意思是‘转账’‘托付’，主体在中东地区，依托的是当地社区，做的是中东、中亚、南亚、北非，东非，欧洲的生意，他们做的也比较早，仅次于咱们，当年到大宋海贸的时候就开始资金对敲了。”
“然后就是印度哈瓦拉体系了，这些年崛起速度很快，阿三他妈的像是癌症一样散布全球，到处寄生，依托全球各地的印度社区也搞了个印度教哈瓦拉体系。”孙威一脸鄙夷地说道。
马丁轻轻鼓掌，“大开眼界啊！”
孙威得意地嘿嘿笑了起来。
“来来来，时间也差不多，我请客一条龙，感谢孙哥让我长见识了，真的是睁眼看世界啊！”
“客气，客气。”
……
PS：以上信息，个人杜撰，如有雷同，纯属巧合，与本人无关！
? 第三百一十九章：巨魔猎手
马丁是真没想到，华人黑帮是没落了，但华人搞的地下钱庄竟然起来了！
依托国内冠绝全球的贸易量，地下钱庄体系开始快速吞吃太平洋两岸的地下交易中资金周转的份额。
按照孙威的说法，目前在北美这边业务量已经比较稳定，但在加勒比海、南美地区的扩张速度很快。
那些活跃在地下世界的生意原本都是相信所谓的瑞士银行、摩纳哥银行体系，相信他们的账户绝对保密，是资金最好的藏匿地。
但最近发生的一些事情让做灰黑色生意的人很恐慌。
一开始听到孙威这么说马丁还感觉疑惑，阿布他们这些俄罗斯富豪资产被没收不是2022年之后的事吗？
那是俄乌开战之后发生的。
但听孙威说了他才知道，这种事情最早从2014年毛子占领克里米亚之后就开始了，只是范围小，不涉及那些顶级富豪，影响力也小，很快就被压下去了。
事实上真正引起全球瞩目还是阿布的切尔西，当初阿布收购切尔西为了扩大自己的名声和影响力，这时候确实发挥了巨大作用，揭穿了欧洲人的丑恶嘴脸，从来没有什么个人财产不可侵犯，只要有机会他们就会没收你的财产。
这种事都做了两千年了，不过之前都是没收异教徒和异端的而已。
不只是犹态人。
从前华人钱庄只是中美华裔之间内部资金对敲的地下体系，影响力没那么大，是2014后才蓬勃发展的，2017迎来高速增长。
首先是2017年的‘1MDB马来西亚一马基金大案’。
马来西亚主权基金 1MDB被高管卷走数十亿美元赃款，大量资金藏在瑞士银行账户。
欧洲司法系统发力，瑞士联邦检察院自 2017年持续调查，冻结、没收涉案账户资金，多名银行高管被起诉，摩根大通瑞士分行被定罪，巨额赃款返还马来西亚。
然后是‘尼日利亚前元首阿巴查’赃款收尾。
2017年瑞士正式归还最后一笔 3.2亿美元阿巴查贪腐赃款，这批赃款多年存放在瑞士银行，是持续数十年跨国追赃在 2017年落地的标志性事件之一。
之后还有‘马格尼茨基案’瑞士账户追缴，俄罗斯税务诈骗案，赃款流入瑞士，瑞士长期冻结账户。
可见在此之前全球各地的人还是相信瑞士银行百年的信誉的，大量赃款黑钱都选择存在瑞士银行，各种电影电视里也都这么拍，什么瑞士银行本票之类的。
但2017年开始轰然崩塌。
随后英国在 2018年推出《不明财富令》，专门针对外国富豪在伦敦购置房产：要求富豪证明购房资金来源，无法证明，资产直接冻结，最终可以没收。
这导致地下交易中原本走的银行体系再不保险，钱存在银行里随时可能被没收，可生意还是要做，这些人在寻找出路的时候找到了华人地下钱庄。
2014之后，国内对外贸易蓬勃发展，大量出口南北美洲，华人商家可能刷新在任何地方，哪怕是亚马逊雨林中，这些地下资金随时可以通过华人的地下钱庄体系跨国对敲资金，直接国内采购大量商品。
当然，也可以随便买个房子用来存现金……
反正国内治安好，那种常年没人居住的房子也很多……
也可以进行资金转移，在香港、澳门、东南亚地区收购产业规避调查风险，安全又快捷！
（咳咳，杜撰的啊……）
越是了解，马丁越是要说一声牛逼。
这还是欧美没有毫无理由就没收个人资产呢，等俄乌开战，到时候只要上了名单的人不需要任何理由直接没收所有资产的事情发生……
马丁都不敢想地下钱庄会壮大到什么程度。
这几天轮休，马丁几乎一直都跟孙威待在一起，白天一起吃喝，晚上一条龙。
上辈子总听说女大学生什么的，但没享受过，没想到在美国实现了。
不是所有来美国留学的学生都家庭特别富裕。
很多人到了美国后被资本主义的纸醉金迷给深深腐蚀了，跟着被突破的不只是底线，还有钱包和内裤……
巨额开销不说家里能不能承受，很多人也不敢跟家里说啊。
在美国你叫我‘easy girl’，但回国之后我依旧是好女孩。
高学历海龟呢。
这些人的从美国银行很难拿到大额贷款，依旧找对敲过的华人钱庄借钱。
地下钱庄敢借就有把握收回，华人帮派只是隐匿了又不是不存在了……
“换一批！”
“这个，这个，这个离开，其他人都留下！”
在美国，这些才是洋马，小洋马更有风味！
有时候孙威会下意识忽略马丁这张白人脸，对比起来，自己这个华裔更他妈的像是外国人……